随同日益高涨的购金热潮，多地频频呈现网络贵金属买卖欺诈事例。在欺诈分子诱导下，受害人往往经过各家银行购买很多黄金并将黄金经过邮递或上门取件等方法落入欺诈分子手中。招商银行合肥分行采纳多项办法加强贵金属反诈危险防控，经过树立中台每日实时核对贵金属订单准则，事例训练增强一线对此类事例的特征了解，要求一线客户司理每日重视管户老龄客户大额购买贵金属状况，对管户的老龄客户自主购买贵金属必须每日电话联络客户核实。

  经过一系列防控机制的树立，该行于2024年10月成功阻拦多起贵金属涉诈案子，累计阻拦什物金5.37公斤，为3名客户拯救349万元丢失。

  10月28日，招商银行合肥分行产品司理在每日核对贵金属订单时发现有两位70多岁的老龄客户接连多笔大额购买贵金属，既无推荐人且均为线上直邮，实属可疑。产品司理第一时间核对客户过往出资行为，发现客户并无贵金属出资经历和偏好，便当即联络两位客户的管户客户司理对两名白叟做好反诈提示。

  两位白叟均表明自主购买，自己签收，购买的意图大多数都用在出资和传承，但两名客户与过往上当事例的客户行为特征高度重合。分行产品司理出于对客户账户资金安全考虑，对两位客户的贵金属订单做了推迟发货处理，并向信息技术部请求调取客户收件地址和收件人信息，一同将可疑头绪与分行对接的反诈民警同步。

  经过比对客户收件人地址，发现客户自己所说的邮递地址与体系内自己的住址不符，客户被欺诈的可能性较高。分行产品司理、管户客户司理、行部主管、片区反诈民警、社区工作人员等轮番上阵为客户做反诈宣扬，经过事例解读企图唤醒客户，并同步联络客户子女一同劝说客户。终究在多方将近一周的尽力下，两位白叟总算认识到遇到了欺诈，随后替换了收货地址，成功将贵金属追回。

  10月31日，一位70多岁的老阿姨到卫岗支行找管户客户司理，表达自己购买贵金属的意向。因为该客户从未有过贵金属出资经历，且客户年纪较大，购买金额较大，为防如果，客户司理在客户购买贵金属时，特意承认了客户填写的收货地址和收件人均为自己，并一再跟客户着重，金条自己签收后千万不行转交别人，必定要保管好。客户司理在招待完客户后第一时间便联络产品司理，期望可以经过反诈民警再帮忙排查下，保证客户资金安全。分即将状况同民警反应后，反诈民警第一时间联络了该客户，客户也跟民警表明用于传承，并表明知晓当时的一些贵金属欺诈事例。民警以为，该客户的收货地址为自己，上圈套的危险较小。

  因为分行训练的贵金属欺诈事例中就有遇到自己签收，随后由骗子上门把金条拿走的事例。分行产品司理和客户司理重复证明后，叠加客户前期有被止付的动作，触及金额较大，且部分特征与前期上当客户重合，分行判别有必定欺诈危险。所以分行再次联络反诈民警，测验联络客户子女，上门与客户交流的一同为客户的贵金属订单做推迟发货处理。终究在民警上门、客户女儿重复与客户核实后承认客户的确遇到欺诈。终究，客户在女儿的陪同下，于11月7日至卫岗支行网点货台替换卡片并承认安全收货地址后从头发货，成功化解了危险。

  当时，欺诈分子不断创新欺诈手法，从欺诈剧本、心理活动、应对话术等方面一直在晋级欺诈手法和欺诈才能。这就要求银行工作人员具有敏锐的洞察力，进步对欺诈圈套的辨认才能，了解欺诈的常见手法和上当客户的特性，更好地协助客户看护账户资金安全，特别是关于老龄客户，要逐渐加大反诈宣扬，提高电诈防备认识和辨认才能，协助广阔晚年客户看护好“钱袋子”。（汪元昕）

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